Sie möchten wissen, welche Auszahlung durch einen Teilverkauf Ihrer Immobilie möglich wäre? Dann sollten Sie nicht nur auf den Betrag schauen, den Sie sofort erhalten. Entscheidend ist auch, welchen Anteil Ihrer Immobilie Sie dafür verkaufen und welche monatliche Belastung durch das Nutzungsentgelt entsteht.
Mit dem DEGIV Teilverkauf-Rechner erhalten Sie eine erste unverbindliche Orientierung. Sie geben den geschätzten Immobilienwert, Ihre gewünschte Auszahlung und ein angenommenes Nutzungsentgelt ein. Der Rechner zeigt Ihnen, welcher Verkaufsanteil daraus entsteht und wie sich die laufenden Kosten über mehrere Jahre entwickeln können.
Wenn Sie zunächst grundsätzlich verstehen möchten, wie der Teilverkauf funktioniert, welche Vor- und Nachteile es gibt und worauf Sie bei Verträgen achten sollten, finden Sie hier unsere ausführliche Übersicht: Teilverkauf der Immobilie einfach erklärt.
Kurz erklärt: Was zeigt Ihnen der Teilverkauf-Rechner?
Der Rechner beantwortet drei zentrale Fragen:
| Frage | Was der Rechner zeigt |
|---|---|
| Wie viel Prozent meiner Immobilie müsste ich verkaufen? | Der Rechner setzt Ihre gewünschte Auszahlung ins Verhältnis zum geschätzten Immobilienwert. |
| Wie hoch wäre das monatliche Nutzungsentgelt? | Der Rechner berechnet die laufende Zahlung auf Basis des angenommenen Nutzungsentgelts p. a. |
| Wie stark summieren sich die Kosten über mehrere Jahre? | Der Rechner zeigt, wie viel Nutzungsentgelt nach 5, 10 oder 15 Jahren zusammenkommen kann. |
So sehen Sie nicht nur die mögliche Sofortauszahlung, sondern auch die langfristige Belastung.
Teilverkauf Rechner
Geben Sie hier Ihren geschätzten Immobilienwert und Ihre gewünschte Auszahlung ein. Der Rechner zeigt Ihnen den rechnerischen Verkaufsanteil, das monatliche Nutzungsentgelt und eine vereinfachte Kostenbetrachtung über mehrere Jahre.
Der Rechner ersetzt keine rechtliche, steuerliche oder finanzielle Beratung. Alle Werte sind unverbindliche Näherungen auf Basis Ihrer Eingaben.
So lesen Sie das Ergebnis richtig
Das Ergebnis des Rechners ist keine verbindliche Zusage eines Anbieters. Es ist eine Orientierung, mit der Sie besser einschätzen können, ob ein Teilverkauf wirtschaftlich überhaupt infrage kommt.
Besonders wichtig sind diese drei Werte:
| Ergebniswert | Bedeutung | Warum wichtig? |
|---|---|---|
| Verkaufsanteil | Zeigt, wie viel Prozent Ihrer Immobilie Sie rechnerisch verkaufen würden. | Je höher der Anteil, desto geringer bleibt Ihr eigener Anteil an einer späteren Wertentwicklung. |
| Monatliches Nutzungsentgelt | Zeigt die laufende Zahlung für den verkauften Immobilienanteil. | Diese Belastung muss dauerhaft aus Ihrer Rente oder Ihrem Vermögen tragbar sein. |
| Kosten über mehrere Jahre | Zeigt, wie stark sich das Nutzungsentgelt über die Zeit summiert. | Die langfristigen Kosten werden häufig unterschätzt, wenn nur die Sofortauszahlung betrachtet wird. |
Beispiel: Warum die laufenden Kosten entscheidend sind
Angenommen, Ihre Immobilie ist 500.000 € wert und Sie möchten 150.000 € durch einen Teilverkauf erhalten. Dann würden Sie rechnerisch 30 % Ihrer Immobilie verkaufen.
Bei einem angenommenen Nutzungsentgelt von 4,99 % p. a. ergibt sich folgende vereinfachte Rechnung:
| Wert | Beispiel |
|---|---|
| Immobilienwert | 500.000 € |
| Auszahlung | 150.000 € |
| Verkaufsanteil | 30 % |
| Monatliches Nutzungsentgelt | ca. 624 € |
| Nutzungsentgelt nach 10 Jahren | ca. 74.850 € |
Dieses Beispiel zeigt: Die Auszahlung kann kurzfristig attraktiv wirken. Gleichzeitig entsteht eine monatliche Belastung, die über mehrere Jahre erheblich werden kann. Deshalb sollte das Nutzungsentgelt immer genauso ernst genommen werden wie die Auszahlung.
Welche Eingaben beeinflussen das Ergebnis besonders stark?
Die Berechnung verändert sich vor allem durch vier Faktoren:
| Eingabe | Auswirkung auf das Ergebnis |
|---|---|
| Immobilienwert | Je höher der Immobilienwert, desto geringer ist bei gleicher Auszahlung der verkaufte Anteil. |
| Gewünschte Auszahlung | Je höher die Auszahlung, desto größer wird der verkaufte Immobilienanteil. |
| Nutzungsentgelt p. a. | Je höher der Satz, desto stärker steigt die monatliche Belastung. |
| Betrachtungszeitraum | Je länger Sie in der Immobilie bleiben, desto stärker summieren sich die laufenden Zahlungen. |
Der Rechner hilft Ihnen deshalb vor allem dabei, verschiedene Szenarien durchzuspielen: Was passiert, wenn Sie weniger Auszahlung benötigen? Wie verändert sich die monatliche Belastung bei einem höheren Nutzungsentgelt? Und wie wirkt sich ein längerer Zeitraum aus?
Warum ein Rechner nur der erste Schritt ist
Ein Teilverkauf lässt sich mathematisch relativ einfach berechnen. Die eigentliche Entscheidung ist aber komplexer. Denn der spätere Vertrag regelt viele Punkte, die ein Rechner nur vereinfacht abbilden kann.
Dazu gehören unter anderem:
| Vertraglicher Punkt | Warum er nicht allein rechnerisch bewertet werden kann |
|---|---|
| Festschreibung des Nutzungsentgelts | Nach Ablauf der Festschreibung können sich Konditionen ändern. |
| Instandhaltung und Modernisierung | Es muss geklärt werden, wer welche Kosten trägt. |
| Späterer Gesamtverkauf | Gebühren, Mindestwerte oder Verkaufsvorgaben können das Ergebnis beeinflussen. |
| Rückkauf des Anteils | Ein Rückkauf hängt von Vertrag, Bewertung und Kostenregelung ab. |
| Erbfall | Für Angehörige kann ein Teilverkauf spätere Entscheidungen erschweren. |
Eine ausführlichere Einordnung dieser Punkte finden Sie auf unserer Hauptseite zum Thema:
Teilverkauf: Ablauf, Vorteile, Nachteile und Risiken.
Teilverkauf berechnen – und mit Alternativen vergleichen
Der Teilverkauf ist nur eine von mehreren Möglichkeiten, Immobilienvermögen nutzbar zu machen. Je nach Ziel kann auch ein anderes Modell infrage kommen.
Für eine erste Orientierung:
| Ihr Ziel | Mögliche Alternative zur Prüfung |
|---|---|
| Sie möchten mietfrei wohnen bleiben. | Wohnungsrecht oder Nießbrauch prüfen |
| Sie möchten möglichst keine laufende Nutzungsgebühr zahlen. | Verkauf mit Wohnungsrecht oder Nießbrauch prüfen |
| Sie möchten eine monatliche Zusatzrente. | Leibrente oder Zeitrente prüfen |
| Sie möchten Eigentümer bleiben. | Seniorendarlehen oder andere Finanzierungslösung prüfen |
| Sie möchten verkaufen, aber wohnen bleiben. | Rückmietverkauf prüfen |
Der Vorteil einer neutralen Prüfung liegt darin, dass nicht nur ein einzelnes Modell betrachtet wird. Entscheidend ist, welche Lösung zu Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Wohnplanung und Ihren familiären Zielen passt.
Häufige Fragen (FAQ)
Wie berechnet der Rechner den Verkaufsanteil?
Der Rechner teilt Ihre gewünschte Auszahlung durch den geschätzten Immobilienwert. Daraus ergibt sich der prozentuale Anteil, den Sie rechnerisch verkaufen würden.
Warum ist das Nutzungsentgelt so wichtig?
Das Nutzungsentgelt ist die laufende monatliche Zahlung für den verkauften Immobilienanteil. Es entscheidet wesentlich darüber, ob ein Teilverkauf langfristig finanziell tragbar ist.
Ist das Ergebnis ein verbindliches Angebot?
Nein. Das Ergebnis ist eine unverbindliche Beispielrechnung. Ein verbindliches Angebot hängt unter anderem von Immobilienbewertung, Anbieterbedingungen, Vertragsgestaltung, Grundbuchsituation und individueller Prüfung ab.
Warum kann das Ergebnis vom späteren Angebot abweichen?
Anbieter können Mindestbeträge, Bewertungsabschläge, Gebühren, Festschreibungen, Rückkaufregelungen oder weitere Bedingungen berücksichtigen. Der Rechner bildet diese Punkte nur vereinfacht ab.
Was bedeutet es, wenn der Verkaufsanteil über 50 Prozent liegt?
Viele Teilverkaufsmodelle sehen nur bestimmte Höchstgrenzen vor. Wenn der rechnerische Anteil sehr hoch ist, kann es sein, dass ein Teilverkauf in dieser Form nicht möglich oder wirtschaftlich nicht sinnvoll ist.
Sollte ich weniger Auszahlung wählen, wenn das Nutzungsentgelt zu hoch ist?
Das kann sinnvoll sein. Eine niedrigere Auszahlung reduziert in der Regel den verkauften Anteil und das monatliche Nutzungsentgelt. Ob das ausreicht, sollte individuell geprüft werden.
Wo finde ich allgemeine Informationen zum Teilverkauf?
Eine ausführliche Erklärung zu Ablauf, Vorteilen, Nachteilen, Risiken und Alternativen finden Sie auf unserer Hauptseite: Teilverkauf der Immobilie.
