Hypotheken und Darlehen als Rentner aufnehmen: Von Stolpersteinen und Fallstricken

Weshalb Alternativen sinnvoller sein können

Wenn Sie im fortgeschrittenen Alter freie Mittel für dringende Investitionen benötigen, legen Ihnen die Kreditinstitute schwer bis gar nicht zu meisternde Stolpersteine in den Weg. Es gibt Banken, die sich auf Kreditvergabe an Senioren spezialisiert haben. Tatsache aber bleibt: Wer Hypotheken oder Darlehen als Rentner aufnehmen möchte, muss in den sauren Apfel schlechter Konditionen beißen oder auf anderem Wege flüssiges Kapital generieren. Eine zeitgemäße Alternative ist die Immobilienverrentung auf Nießbrauchbasis:

Je älter, umso schlechter werden die Darlehenskonditionen

Eine Möglichkeit, bei finanziellen Engpässen, geplanten Anschaffungen oder sonstigem Notwendigen freie Mittel zu generieren, ist es, einen herkömmlichen Bankkredit aufzunehmen. Nicht selten gibt es dabei für Senioren allerdings ein Problem. Wer ein Darlehen als Rentner aufnehmen möchte, wird häufig durch die strengen Richtlinien der Finanzinstitute ausgebremst.

Die meisten Banken vergeben ab einem Alter von 75 Jahren nur noch Kredite mit einer Maximalsumme von 25.000 Euro und weniger; sehr selten – und nur unter der Voraussetzung einer exzellenten Bonität – werden Kredite für Senioren im Alter 80+ bewilligt. Hinzu kommt: Wenn Sie als Rentner ein Darlehen aufnehmen wollen, werden Sie – sofern Sie überhaupt ein vergabewilliges Finanzinstitut finden – im Normalfall enorme Tilgungsraten akzeptieren müssen.

Die Rentenauszahlung ist sicher; aber die Dauer nicht

Eigentlich ein Kuriosum; immer ist die gesetzliche Rente in den meisten Fällen zwar schmerzhaft niedrig, aber zumindest sicher. Arbeitnehmer können arbeitslos werden; Rentner nicht. Dass es so schwierig ist, ein Darlehen als Rentner aufnehmen zu können, scheint auf den ersten Blick aus der Perspektive der Senioren kaum erklärbar. Die dahinterstehende Problematik ist, dass die Banken eine Rückzahlung der Kredite sicherstellen müssen. Und wenn die Senioren versterben, ist keine Rente mehr vorhanden, um die Restsummen zu tilgen. Vor diesem zugegebenermaßen etwas heiklen Hintergrund wird es verständlich, weshalb Sie bei Banken selten auf offene Ohren treffen, wenn Sie Darlehen als Rentner aufnehmen wollen.

Hypotheken als Rentner – aussichtlos oder machbar?

Verbleibt die Frage, ob Sie Hypotheken als Rentner aufnehmen können. Immerhin existiert bei Hypotheken für die finanzierende Bank eine dingliche Absicherung über das Haus oder die Eigentumswohnung. Auch hier lautet die Antwort: Grundsätzlich ja, allerdings mit reichlich Stolpersteinen. Wollen Sie Hypotheken als Rentner in Anspruch nehmen, haben Sie zunächst die Problematik der unattraktiven Konditionen. Außerdem genügt den Banken bei Betagten, beispielsweise im Alter von 80 Jahren, selbst eine hervorragende Bonität nicht aus. Hilfreich kann eine Restschuld- bzw. Kreditausfallversicherung sein; doch auch die Versicherer werden angesichts des Ausfallrisikos kaum mit optimalen Konditionen und Tarifen wedeln.

Von Zinsen und deutlich höheren Tilgungsraten

Nehmen Sie Hypotheken als Rentner auf, bedeutet das höhere Alter nicht zwangsläufig höhere Zinsen. Doch die Wahrscheinlichkeit ist groß. Oftmals ist der Zins im gewissen Rahmen Verhandlungssache. Die Vergabe von Hypotheken und Krediten seitens der Bankinstitute ist in den vergangenen Jahren immer restriktiver geworden, was sich auch in den zähen Verhandlungen über die Zinshöhe widerspiegelt.

Tatsächlich kommt es selten vor das Hypotheken an betagte Rentner vergeben werden. Und falls doch, steht bereits das nächste Problem im Raum: die Tilgung. Zumal die Bank anstrebt, dass die Hypotheken zu Lebzeiten rückgezahlt werden, Ihnen aber naturgemäß nicht mehr so viele Lebensjahre wie beispielsweise bei einem 30-Jährigen zur Verfügung stehen, werden die Tilgungsraten auf den eng bemessenen Zeitraum berechnet und sind somit deutlich höher.

Die Kinder mit ins Boot holen oder lieber nicht

Was man machen kann, um die Banken wohlgesonnener zu stimmen, ist, beispielsweise die Kinder in den Hypothekenvertrag mit aufzunehmen, die dann also für die Restschuldabdeckung zuständig sind. Im Fall des Falles wird die Bank sich an die Personen wenden, die neben Ihnen selbst im Vertrag stehen. Letztlich ist dies nichts Anderes als eine Bürgschaft. Zumal die Finanzdienstleistenden sich die Hypotheken wie üblich im Grundbuch eintragen lassen, ist die Immobilie zusätzlich belastet.

Ob man es den Kindern wirklich zumuten möchte, die Tilgungsraten für die Hypothek zu tragen, mag sich jeder selbst beantworten. Unter dem Strich steht, dass Sie zwar mit den entsprechenden Absicherungen Hypotheken als Rentner beantragen und erhalten können. Die Konditionen für die Hypothekendarlehen werden definitiv ungünstig sein.

Immobilienverrentung als zeitgemäße Alternative für Senioren im Alter 65+

Weitaus einfacher, als Darlehen oder Hypotheken als Rentner aufzunehmen, ist das Konzept der Immobilienverrentung mit seinen verschiedenen Ausgestaltungsvarianten. Bei diesem Verkaufs- bzw. Verrentungsmodell ist es keineswegs negativ, wenn Sie das Rentenalter erreicht haben. Vielmehr kann das Alter 65+ in rechnerischer Hinsicht sogar als Grundvoraussetzung verstanden werden. Bei der Immobilienverrentung verkaufen Sie Ihre Immobilie zu Lebzeiten – auch im fortgeschrittenen Alter – an solvente Investoren und profitieren von der Verkaufssumme und zugleich vom lebenslangen Nießbrauchrecht oder Wohnrecht.

Von Banken unabhängig frei verfügbare Mittel generieren

Sie generieren flüssiges Kapital, ohne die hochgesteckten Anforderungshürden der Banken überspringen zu müssen. Sie müssen nicht mit riskant hohen Tilgungsraten kämpfen und auch die Kinder nicht als Bürgen belasten. Stattdessen rekapitalisieren Sie das in der Immobilie betongolden festgelegte Kapital erneut, ohne dass sich an Ihrer vertrauten Wohnsituation etwas ändert. Das Kapital aus der Immobilienverrentung mit Nießbrauch können Sie ganz nach Ihren individuellen Vorstellungen, Notwendigkeiten und Wünschen einsetzen.

Bestens beraten von zertifizierten Verrentungsexperten

Um die für Sie richtige Entscheidung zu treffen, benötigen Sie verständliche und umfassende Informationen. Nehmen Sie einfach Kontakt mit uns auf. Unsere zertifizierten Verrentungsexperten erläutern Ihnen gerne ausführlich sämtliche Details und erarbeiten das optimal anforderungsgerecht passende Verrentungsmodell. Mit der Immobilienverrentung sind Sie unabhängig von restriktiven und kostspieligen Darlehensvergaben Ihrer Bank.